Активное развитие микрокредитования позволило этой сфере стать самой развивающейся в Украине за последние 3 года. Отрасль небанковских финансовых услуг показывает огромный прирост по количеству клиентов и выданных кредитов. Несмотря на финансовые потери из-за пандемии Ковид-19 и карантина весной 2020 года, 3 кв-л показал восстановление сегмента онлайн кредитов.
Как жилось МФО в условиях карантина
Введение жестких карантинных мер с марта текущего года привело к проседанию банковского сектора кредитования почти в 3 раза. Проблемы коснулись и МФО. В этой отрасли объемы выдачи займов круглосуточно сократились почти в 2 раза, а вот процент одобрения анкет от заемщиков упал до 60% от показателя на начало года. Некоторые фирмы перестали выдавать деньги на карту под 0%, дополнительно ужесточили требования к будущим плательщикам.
Высокий доход даже в условиях пандемии смогли показать только те микрофинансовые организации, которые успели перестроить бизнес-процессы под новые условия рынка. В сентябре текущего года отрасль небанковских финансовых услуг почти приблизилась к докарантинным показателям.
Новый регулятор ввел специальные правила работы МФО
В Украине рынок микрокредитования переживает реформы. Все началось с подписания Президентом В. Зеленским закона о сплите в сентябре 2019 года. В результате был назначен новый регулятор для МФО в лице НБУ и Нацкомиссии по фондовому рынку и ЦБ. С начала июля этим государственным учреждениям дали широкие полномочия.
В их задачи входит:
- Защита потребительских прав заемщиков.
- Организация прозрачной работы МФО.
- Обеспечение условий для развития новых бизнес-моделей на небанковском рынке финуслуг.
Кредиторам необходимо обновить свои подходы к процессу идентификации заемщиков онлайн, информировании клиентов об условиях выдачи микрокредитов, в т. ч. о ставках и неустойке, пересмотреть ограничения сроков кредитования. Эксперты полагают, что завышенные требования пойдут на пользу микрофинансовым компаниям, так как рост безработицы и кризис в период карантина повысили спрос на экспресс-кредиты, но заострили проблему платежной дисциплины. Каждый 3-й заем, выданный МФО, переходит в категорию невозвратных кредитов.
Основные тренды развития рынка МФО
В сентябре текущего года в Киеве прошло ежегодное событие MFO summit 2020, где были определены главные тенденции развития рынка микрокредитования в нашей стране. Было сказано, что доступность виртуальных технологий и их развитие привели к росту спроса на онлайн-кредиты. Заемщики – молодая аудитория, которая чаще старается получить микрокредит при помощи телефона.
На увеличение прибыли микрофинансовых компаний существенно влияет скорость принятия решений и сокращение внутренних расходов, так как всю вычислительную работу теперь делает скоринговая система. Клиентов привлекает доступность кредитов, их простые условия получения и скорость рассмотрения заявок.
Выигрывает на рынке небанковских финансовых услуг тот, кто успел раньше всех добиться лояльности заемщиков и выстроить с ними долгосрочные отношения посредством акций, программы лояльности и скидок по оплате процентов.
Последний квартал 2020 года будет напряженным для МФО, которые будут заняты поиском и разработкой новых маркетинговых стратегий. Фирмы, которые не смогут адаптировать свои бизнес-процессы к новым карантинным условиям и правильно учесть риски, просто покинут рынок микрофинансирования. Ситуация может усугубиться введением новых карантинных мероприятий. Это приведет к падению доходов у населения и росту проблемных плательщиков.
