Кредиты Что выгодно – то и развивается. И, не в последнюю очередь, это касается сферы кредитования – банкам и частным кредитным организациям выгодно выдавать кредиты частным лицам и компаниям, зарабатывая сверхприбыли на процентных ставках. Компании и граждане, в свою очередь, берут деньги на развитие бизнеса или удовлетворение собственных амбиций или нужд. И этот процесс даже не думает останавливаться и с каждым годом набирает обороты, доводя суммы выданных кредитов и процентов, набежавших по ним, до немыслимых величин. Этому процессу способствует стремительное развитие современных компьютерных технологий, благодаря которым вопрос – как и где взять кредит – уже не стоит так остро, как было когда-то, и теперь кредит в несколько тысяч гривен можно получить при помощи всего лишь смартфона сидя дома на мягком диване.

Какие виды кредитов есть?

Перед тем, как получить кредит, давайте разберёмся с тем, какие виды кредитов есть. Условно, все финансово-кредитные продукты можно разделить на 5 основных категорий:

  1. Первая и, возможно, самая крупная категория – это потребительские кредиты. Как следует из самого названия, это кредиты, предоставляемые населению для приобретения различных предметов потребления (бытовая техника, электроника, одежда, спорттовары, инструменты и прочее). Также сюда можно отнести и дорогостоящие объекты – автомобили, квартиры, яхты, самолёты и т.п. Такие кредиты берут часто и большой процент населения, несмотря на то, что в Украине, потребительские кредиты достаточно дорогие, в отличие от стран Европы и Северной Америки.
  2. Ипотечные кредиты – основное отличие от потребительского кредита на недвижимость состоит в том, что при ипотеке объект недвижимости может выступать в качестве залога, т.е. обеспечения кредита. И, в случае несостоятельности заёмщика покрыть кредит, залоговое имущество, согласно ипотечному договору, переходит кредитору.
  3. Рассрочка – наиболее лояльная и выгодная форма кредита, при которой определённый товар можно приобрести за определённую часть его стоимости, отложив выплату остальных частей на несколько месяцев или лет.
  4. Онлайн кредиты – относительно новое направление кредитования для Украины, которое отличается высокими процентными ставками, простотой оформления кредита, но, в то же время, очень короткими сроками кредитования (от 1 дня до 30 дней, реже – на несколько месяцев), т.н. краткосрочные кредиты. Онлайн кредиты, в большинстве своём, оформляются и выдаются гражданам без их личного присутствия (нет необходимости приезжать в офис) через Интернет (онлайн), непосредственно на банковскую карту, выпущенную любым украинским банком. Также возможно получение кредита и наличными, но такое встречается достаточно редко.

Следует отметить, что, как ни крути, а банки – это то место, где выгодно взять кредит, когда речь заходит о крупных приобретениях и где можно взять кредит на длительный срок под более-менее щадящие годовые процентные ставки.

Пакет документов, необходимый для получения кредита

Рассмотрим основной набор документов, необходимых для оформления кредита:

  • Паспорт гражданина Украины;
  • Идентификационный налоговый номер/код (ИНН);
  • Справка об официальном источнике дохода за последние несколько месяцев;
  • Подтверждение наличия вашей платежеспособности или каких-либо видов дохода – как альтернатива справке о доходах. Возможно наличие какого-либо залогового имущества (квартира, машина, дом и т.п.) при обращении за крупной сумой кредита или поручителей, которые возьмут на себя обязательства перед банком выполнить условия кредитного договора, в случае, если вы, как основной заёмщик, будете не в состоянии этого сделать самостоятельно;
  • Телефон – ваш собственный, для связи с вами, и телефоны ваших родственников или доверенных лиц, которым будет звонить служба безопасности банка для подтверждения вашей личности.

В зависимости от типа кредита, его назначения и социальной роли заёмщика (студент, пенсионер, частный предприниматель и т.д.), кредиторы могут потребовать и ряд других документов.

Cashinsky [CPS] UA

Где взять кредит, если в банке не дают?

Конечно, банк – это первое, что приходит в голову человеку, которому нужно взять кредит. И, конечно же, первый вопрос, который посещает ту же голову, когда ему отказывают в кредите, – это где и как взять кредит, если даже в банке мне отказали?! Выход есть, и он называется – онлайн кредит.

Предлагаем вам более подробно рассмотреть направление онлайн кредитов, тем более, что наш портал специализируется именно на них.

Нацкомфинуслуг Итак, компании, которые занимаются данным видом кредитования, называются МФОмикрофинансовые организации. Это частные конторы, которые имеют официальную лицензию на такой вид финансовой деятельности, как предоставление средств в займы (в том числе на условиях финансового кредита), выданную Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг).

Как уже было сказано выше, это один из самых дорогих видов кредитования, прибегать к которому нужно в самую последнюю очередь и чётко взвесив все «за» и «против», а также трезво оценив свои финансовые возможности. В отличие от банков, где лучше взять займ на долгий срок, и где применяются годовые процентные ставки, в МФО процентная ставка рассчитывается на каждый день (напомним, что мы говорим о краткосрочных займах, сроком не более одного месяца). При этом, стандартные процентные ставки (в зависимости от компании) могут варьироваться от, например, 0,3% в день до 2% в день. Есть также и акционные ставки, применяющиеся только для клиентов, которые в первый раз берут онлайн займ в данной МФО. В этом случае ставка может нулевой, т.е. 0% в день (таких беспроцентных кредитных предложений всего несколько в Украине), но, как правило, применяется минимально возможная ставка – 0,01% в день. К слову говоря, на нашем портале есть специальный раздел, в котором мы подобрали ряд компаний, выдающих первый займ под 0 процентов.

Выборка из нашего каталога – некоторые популярные МФО и процентные ставки по займам (октябрь 2019)

МФОПервый займ (макс. сумма, грн.)Ставка по первому займу, %Минимальный займ, грн.Максимальный займ, грн.Стандартная ставка, %
CREDIT75 0000,015005 0001,9
CREDITLIFE8 000250010 0002
CREDITON3 6001,950015 0001,9
CREDITUP3 5001,91 0008 0001,9
DINERO10 000030015 0001,4
FINHUB5 0000,371 00020 0000,37
FORZA244 0000,011 00014 9992
GLOBALCREDIT5 0000,0120015 0001,5
GLORIAFIN3 0001,81 00010 0001,8
GOFINGO7 0001,855007 0001,85
GROSHIVSIM3 0001,950015 0001,9
IKAPUSTA5 000250010 0002
KLTCREDIT2 5000,850010 0001,65
KOSHELOK2 5000,0150015 0001,62
LOANY3 0000,11 0006 0001,6
MEGAGROSHI3 0000,0150014 9501,8
MICROCASH4 0001,730015 0001,7
MICROCREDIT5 0000,85005 0001,6
MILOAN12 0000,0150015 0001,75
MISTERMONEY3 0001,91005 0001,3
MONETKA3 0001,730010 0001,7
MONEYBOOM4 0001,7525015 0001,75
NOVIKREDYTY3 0001,995005 0001,99
POZICHKA2501,754 00015 0001,75
SOSCREDIT5 0000,9950015 0001,98
STUDENTLOAN10 000030015 0000,5

Ещё к одному значимому отличию микрофинансовых организаций от банков можно отнести тот факт, что банки, по ряду весомых причин, достаточо не охотно выдают кредиты молодым людям, только что отметившим совершеннолетие (18 лет). Для банков не имеет особого значения, что ты студент и имеешь источник доходов, подрабатывая, например, официантом или баристой после пар. Получить кредит с 18 лет очень не просто. С другой стороны, МФО более-менее лояльно относятся к такому контингенту заёмщиков и многие компании готовы кредитовать в том числе и студентов (в отдельном разделе нашего сайта вы можете посмотреть МФО, готовые дать кредит с 18 лет и студентам).

Как оформить и получить кредит в МФО?

Как взять кредит в МФО? Сам процесс получения онлайн кредита в микрофинансовой организации (в отличие от тех же банков) достаточно простой и не займёт более получаса вашего времени. Тем более, что всё происходит исключительно в онлайн режиме, начиная от выбора компании и заканчивая получением денег на свою карту.

Итак, первый шаг к получению онлайн кредита – это выбор МФО. Раз уж вы здесь, на нашем портале, то предлагаем вам сделать выбор оптимальных для вас условий онлайн кредита в нашем каталоге микрофинансовых организаций, в котором представлены практически все МФО Украины. Забегая вперёд, посоветуем подобрать несколько вариантов сразу, но об этом чуть ниже.

На самом сайте МФО, прямо на главной странице, есть онлайн калькулятор, где вы можете указать сумму кредита и его срок. Кстати, как рассчитать кредит можно посмотреть в предложенном ниже калькуляторе (выбирайте сумму, ставку и срок кредита).


Калькулятор стоимости кредита

 


Далее переходите к заполнению онлайн-анкеты, где следует ввести данные о вас и ваших документах.

Если говорить о документах, то здесь их набор совсем минимальный. От вас потребуются только (а) паспорт, (б) ИНН, (в) телефон, (г) электронная почта – email и (д) ваша банковская карта. На основе этих документов вам нужно будет заполнить на сайте выбранной вами МФО онлайн-анкету.

Следующим этапом будет подтверждение вашей банковской карты – нужно пройти процедуру её верификации. Уверены, что многие уже знакомы с данной системой, но, для тех, кто впервые сталкивается с этим, – расскажем более подробно. Во время регистрации на сайте МФО вы, помимо паспортных данных, номера телефона и идентификационного кода, вам необходимо будет ввести данные своей карты (иначе как взять кредит онлайн на карту, если не ввести её в систему?): номер карты, срок действия карты (месяц и год), а также CVV код (на обратной стороне карты). Далее необходимо её верифицировать, т.е. подтвердить, что карта именно ваша и она рабочая. Для верификации в онлайн режиме с вашей карты будет списана определённая сумма (в диапазоне от 0,10 до 2 гривен) и, после удачной верификации, эта же сумма будет возвращена обратно. Если у вас на смартфоне стоит система клиент-банк (например, Приват24) и настроено подтверждение операций по карте, то вы получите соответствующее оповещение о проведении платежа-верификации.


!!! Имейте в виду, что все данные необходимо вносить очень аккуратно и внимательно, т.к. любая некорректность может привести к тому, что вам откажут в кредите.


После того, как вы корректно заполнили анкету и успешно верифицировали карту можно расслабиться и ожидать вердикта по вашей заявке от менеджера компании. В среднем, врем ожидания может быть от 1 минуты до 15 минут. В случае положительного решения, вам вышлют ссылку на онлайн договор с кредитными условиями. Данный договор, в случае вашего согласия с его условиями, можно также подписать онлайн, при помощи смс (на странице с договором, будет кнопка «подписать при помощи смс»). Нажимаете, получаете смс и ответным смс подписываете договор. После подписания деньги поступят на вашу карту в течение нескольких минут, максимум.

УБКИ Следует отметить, что при рассмотрении вашей заявки на кредит, компания может сделать запрос в Украинское Бюро Кредитных Историй (УБКИ), с целью определить ваш кредитный статус. Например, если вы ранее брали кредиты (не имеет значения где) и успешно их погашали, то статус будет положительным и вам одобрят кредит. В случае нулевого статуса или, что хуже, отрицательного, в кредите некоторые МФО могут отказать. В этой связи, мы рекомендуем вам рассмотреть сразу несколько вариантов МФО, чтобы получить кредит с большой долей вероятности. Вы можете заполнить и отправить заявки сразу в несколько компаний и подписать онлайн договор с любой из тех, кто одобрит вам кредит. Помните, что деньги вам отправят только тогда, когда вы на своей стороне подпишите договор.

В принципе, всё просто и понятно, как нам кажется. Но, давайте рассмотрим некоторые нюансы.

Первое, на что хотелось бы обратить ваше внимание, – это пролонгация. Функция, доступная во многих МФО, которая предусматривает продление срока кредитного договора на определённый срок. Как правило, этот срок не может быть больше срока текущего кредита или не должен превышать 30 дней. К тому же, ряд компаний не ограничивают количество продлений (пролонгаций).

Пролонгация может быть инициирована исключительно самим клиентом, в тех случаях, когда он не в состоянии, по каким-либо причинам, вовремя вернуть полную стоимость кредита (тело кредита и сумму процентов по нему). В большинстве случаев это платная процедура, предусматривающая для своей активации оплату клиентом процентов за фактически использованный срок кредита и, в некоторых МФО (что встречается довольно редко), дополнительную оплату за саму активацию пролонгации. Пролонгация оформляется в личном кабинете заёмщика на сайте МФО.

Следующий момент, достаточно важный и имеющий непосредственное отношению к заёмщику, – это штрафные санкции. Вступают в силу в случае, когда заёмщик не может/отказывается погашать взятый на себя кредит и проценты по нему. Как и в случае с пролонгацией, штрафные санкции прописаны в кредитном договоре и вступают в действие через несколько дней (сроки зависят от конкретной компании) после конечной даты, когда заёмщиком должна была быть выплачена полная стоимость кредита. Что под собой скрывают штрафные санкции? Это увеличение процентной ставки по кредиту до 3% в день (максимальная ставка из известных нам) и, в некоторых случаях, единоразовый штраф, выраженный определённой суммой.

В крайних случаях, когда МФО сталкиваются со злостными неплательщиками, данные о заёмщике могут быть переданы т.н. третьим лицам, в простонародье – коллекторам. И, как вы понимаете, до такого положения дел лучше не доводить и пробовать договориться с МФО и пролонгации кредита или каких-либо других, индивидуальных, способах погашения кредита.

Ещё один вариант, как можно вовремя вернуть кредит, – это взять новый кредит в другой МФО, где вы ещё не числитесь, как клиент. Честно говоря, достаточно спорный и противоречивый выход (тем не менее, полностью рабочий и опробованный многими) из сложной ситуации, т.к. одному богу известно, куда этот путь вас, в конечном счёте, приведёт.

Материал подготовил

Виталий Таланталов

Виталий Таланталов

Ведущий финансовый аналитик и главный редактор портала PrimeCredits.

Поделиться:

Facebook
VK
Twitter
LinkedIn

Рейтинг 5 / 5. Всего голосов: 1

Будьте первым, кто поставит оценку!