Banner Национальным Банком Казахстана по итогам третьего квартала 2019 года проведен мониторинг и анализ допущенных в указанный период микрофинансовыми организациями Республики Казахстан (МФО) нарушений прав и законных интересов потребителей услуг МФО. По итогам выявленных нарушений в отношении МФО применено 8 мер воздействий, в том числе:
  • 4 административных штрафа на сумму 1 262 500 тенге;
  • 4 ограниченные меры воздействий, из них: 3 письменных предписания и 1 письменное предупреждение.
Результаты проведенного анализа показали, что МФО были допущены нарушения, связанные с:
  • нарушением порядка списания просроченной задолженности по займу (без использования платежного требования);
  • несвоевременным представлением сведений в кредитное бюро;
  • несоответствием договора о предоставлении микрокредита требованиям законодательства Республики Казахстан;
  • несоблюдением требований законов Республики Казахстан и нормативных правовых актов уполномоченного органа.
Для обзора и самостоятельного определения потребителями услуг микрофинансовых организаций эффективности и качества услуг тех или иных микрофинансовых организаций Национальный Банк размещает информацию о принятых к МФО мерах на своем официальном интернет – ресурсе. В целях повышения финансовой грамотности и недопущения нарушений законных прав и интересов как существующих, так и потенциальных клиентов МФО Национальный Банк Казахстана информирует о следующем.

Пункт 1

Касательно обязательных требований к содержанию Договора о предоставлении микрокредита. Согласно пункту 1 статьи 383 Кодекса2, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законодательством (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии с пунктом 3 статьи 4 Закона о МФО перечень обязательных условий договора о предоставлении микрокредита определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.
  1. Закон Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях»;
  2. Гражданский Кодекс Республики Казахстан.
Так, согласно пункту 2 Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 октября 2018 года № 264 «Перечень обязательных условий договора о предоставлении микрокредита», договор содержит условия, установленные законодательством Республики Казахстан для договоров соответствующего вида, условия, определенные по соглашению сторон, а также следующие обязательные условия:
  1. общие условия договора;
  2. права заемщика;
  3. права микрофинансовой организации;
  4. обязанности микрофинансовой организации;
  5. ограничения для микрофинансовой организации;
  6. ответственность сторон за нарушение обязательств;
  7. порядок внесения изменений в условия договора.
Текст договора печатается на листах формата А4, шрифтом «Times New Rоmаn» размером не менее 12, с обычным межбуквенным, одинарным межстрочным интервалами и применением абзацных отступов, за исключением примерных условий договора, публикуемых в печати в соответствии с требованием статьи 388 Кодекса. Согласно пункту 3 Постановления, общие условия договора содержат:
  1. дату заключения договора;
  2. наименование микрофинансовой организации и фамилию, имя и отчество (при его наличии) заемщика (созаемщика) – физического лица или наименование заемщика (созаемщика) – юридического лица;
  3. цель микрокредита при выдаче целевого микрокредита;
  4. сумму микрокредита;
  5. сроки погашения микрокредита;
  6. размер ставки вознаграждения в процентах годовых, размер годовой эффективной ставки вознаграждения (реальной стоимости микрокредита), рассчитанной в соответствии с Постановлением № 3784, на дату заключения договора;
  7. способ погашения микрокредита (в наличном, безналичном порядке, единовременно либо частями);
  8. метод погашения микрокредита: аннуитетный или дифференцированный, либо другой метод в соответствии с правилами предоставления микрокредитов;
  9. очередность погашения задолженности по микрокредиту;
  10. порядок исчисления и размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и уплату вознаграждения;
  11. полный перечень комиссий и иных платежей, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием микрокредита;
  12. обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору (при его наличии);
  13. меры, принимаемые микрофинансовой организацией при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору;
  14. срок действия договора;
  15. информацию о почтовом и электронном адресе микрофинансовой организации, а также данные о ее официальном интернет-ресурсе (при его наличии);
  16. условие, предусматривающее, что при уступке микрофинансовой организацией права (требования) по договору третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора, распространяются на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование).
Условия, указанные в подпунктах 1), 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8), 9), 10), 11), 12), 13) и 14) настоящего пункта и в подпункте 6) пункта 2 Перечня, отражаются, начиная с первой страницы договора, в указанной последовательности. Отмечаем, что при передаче задолженности коллекторскому агентству на досудебное взыскание МФО не вправе:
  • во-первых, обращаться с иском в суд о взыскании задолженности;
  • во-вторых, требовать выплаты вознаграждения, начисленного в период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения.
Согласно пункту 4-1 статьи 4 Закона об МФО, установлено, что при уступке микрофинансовой организацией права (требования) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, распространяются на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование). Нарушение третьим лицом, которому уступлено право (требование), требований и ограничений, предъявляемых законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

Пункт 2

Касательно взимания МФО комиссий и иных платежей, в связи с выдачей и обслуживанием микрокредита Согласно подпункту 11 пункта 3 Постановления, договор о предоставлении микрокредита содержит полный перечень комиссий и иных платежей, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием микрокредита. 1 июля 2016г. принят исчерпывающий Перечень комиссий и иных платежей (Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 мая 2016 года № 134 «Об утверждении Перечня комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа и микрокредита, выданных физическому лицу, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения»), связанных с выдачей и обслуживанием микрокредита, выданных физическому лицу, учитываемых при расчете ГЭСВ. Таким образом, МФО по договорам о предоставлении микрокредита, заключенным после 01.07.2016г. с физическими лицами, вправе устанавливать в договорах и взимать только те комиссии, которые предусмотрены Перечнем комиссий и иных платежей.

Пункт 3

Касательно предельного размера ГЭСВ по микрокредитам, Статьей 5 Закона о МФО установлено, что ГЭСВ является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии – комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организацией за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита. При этом Постановлением №377 (Постановление Правления НБРК от 24 декабря 2012г. № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения») утвержден предельный размер ГЭСВ, который не может превышать 56 (пятидесяти шести) процентов на дату заключения договора о предоставлении микрокредита, изменения ставки вознаграждения и (или) изменения или введения новых комиссий и иных платежей в связи с выдачей и обслуживанием микрокредита.

Пункт 4

Касательно предоставления микрокредита на сумму, превышающую предельный размер, установленный Законом о МФО. Согласно статье 3 Закона о МФО, МФО предоставляет микрокредиты в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете на одного заемщика. Месячный расчетный показатель на 2019г. установлен Законом Республики Казахстан «О республиканском бюджете на 2017 – 2019 годы» в размере 2 525 тенге. Обращаем внимание потребителей услуг МФО, что в случае нарушения своих прав вы вправе обратиться в Национальный Банк Казахстана:
  • письменно по адресу: 050000, г. Алматы, ул. Айтеке би, 67;
  • в Общественную приемную Национального Банка за получением правовой помощи по адресу: г. Алматы, ул. Айтеке би, 67, телефон для справок +7(727) 2788 104 (вн.5571, 5573);
  • в раздел «Защита прав потребителей финансовых услуг» мобильного приложения «НБК «Online», являющегося своего рода мобильной версией Общественной приемной Национального Банка (данный мессенджер доступен для скачивания на государственном и русском языках в магазинах App Store и Play Market);
  • в филиалы Национального Банка (по адресам, указанным на сайте Национального Банка www.nationalbank.kz, в разделе «О Национальном Банке», подразделы: «Структура НБК» – «Филиалы»).
Также можно обратиться к банковскому омбудсману в случае уступки права (требования) по заключенному им договору о предоставлении микрокредита для урегулирования разногласий с лицом, указанным в пунктах 4 и 5 статьи 9-1 Закона о МФО. Указанное право распространяется на заемщика, являющегося физическим лицом. Реквизиты банковского омбудсмана: А15GП8Е2, г. Алматы, пр. Н. Назарбаева, д.175, офис 302, тел.: +7 (727) 2612 216, +7 708 983 30 16, е-mail: office@bank-ombudsman.kz, www.bank-ombudsman.kz. Источник

Поделиться:

Facebook
VK
Twitter
LinkedIn
covid19

COVID-19: Антикризисные меры и поддержка малого и среднего бизнеса

Члены Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана участвуют в реализации антикризисных мер и поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства С учетом социально-ориентированного

Читать полностью »

Рейтинг 0 / 5. Всего голосов: 0

Будьте первым, кто поставит оценку!