Все займы онлайн на карту – обзор и сравнение МФО Казахстана

Где и как взять кредит в Казахстане

Представим ситуацию: сломалась стиральная машинка, а необходимой суммы на ее ремонт на руках нет. Или: появилась возможность выехать на уик-энд по горящей путевке, но не хватает наличных средств. Как и где срочно одолжить деньги?

Где можно взять заем в Казахстане: варианты и нюансы

В первую очередь многие обращаются к родственникам и коллегам. Если это не помогает, ищут специализированные финансовые организации, предоставляющие услуги по займу денег:

• Банки. Здесь можно получить практически любую сумму, причем под относительно умеренные проценты. Но нужно учитывать, что банковские учреждения работают по жестким правилам и предъявляют к заемщикам строгие требования. Чтобы стать клиентом банка, придется предъявить документы о работе и доходах. Получить займ срочно здесь проблематично: время и терпение понадобятся не только на сбор справок, но и на ожидание решения по кредиту. Проверка и другие формальные процедуры могут занять от нескольких дней до недели.
• Помимо банков, услуги кредитования предоставляют микрофинансовые организации - МФО. Условия для клиентов здесь лояльнее: займы могут оформить даже те, кто не имеет постоянной официальной работы. Поскольку кредитование является основным направлением деятельности МФО, эту процедуру здесь максимально усовершенствовали и довели практически до автоматизма. Значительным плюсом для клиентов является то, что заявки на займ на карту принимаются круглосуточно, в любой день недели. Среди минусов - более высокий процент по кредитам по сравнению с банками.
• Получить необходимую сумму денежных средств можно в ломбарде. К преимуществам этого варианта относится скорость: деньги дадут сразу в момент обращения. Но этот способ подходит только в том случае, если есть ценная вещь, которую можно заложить.

Выбирая между перечисленными вариантами, учтите:

• Если нужен очень быстрый займ - на сегодня или завтра, подойдут МФО и ломбард.
• Выгодные займы на длительный период выдают банковские организации.
• Если вы не можете представить документы о доходах, на кредит можно рассчитывать только в МФО и ломбарде.
• Если у вас нет залогового имущества (для банка - недвижимость или ценные бумаги, для ломбарда - техника, ювелирные украшения), взять кредит можно в МФО.

Микрофинансовые организации - основные сведения

В Казахстане МФО пользуются большим спросом: по данным за 2018 год население Республики получило в таких учреждениях кредитов более чем на 219 млрд тенге. Первые организации, специализирующиеся на выдаче микрозаймов, появились в стране в 1996 году, а по состоянию на январь 2020 года их насчитывается уже свыше 170. Тем, кто рассчитывает на быстрый займ денег в МФО, нужно знать: такие организации обязаны работать в соответствии с законом «О микрофинансовой деятельности», принятым в 2012 году (в январе 2020 года Парламент внес изменения в законодательство). Чтобы убедиться, что выбранная структура является легальной, нужно зайти на сайт Национального Банка Казахстана https://nationalbank.kz/ и проверить МФО в соответствующем реестре.

Принципы работы МФО и отличия от банков

Как и банковские организации, МФО выдают кредиты на основании письменного договора. Заемщику нужно обратиться к кредитору и подать заявку, указав желаемую сумму и срок заимствования. Благодаря современным технологиям, не обязательно идти в офис финансовой организации - многие структуры предлагают взять займ онлайн, используя интернет-связь. Каждый клиент (претендент на заем) подвергается проверке. В зависимости от ее результатов принимается решение. Кредитор может:

• Одобрить займ на карту в полном объеме, запрошенном клиентом.
• Отказать в выдаче кредита.
• Предложить другие условия займа (например, меньшую сумму денежных средств).

Заемщику в завершение оформления нужно подписать кредитный договор, после чего ему перечисляют ссуженные деньги.

Отличия в работе банков и МФО:

• Работа банковских организаций регулируется отдельным законом («О банках и банковской деятельности»). Сфера деятельности банков шире, чем у МФО.
• В банках более строгие условия для заемщиков и более длительные сроки проверки. Помимо справок о доходах, дополнительно может понадобиться залог и/или поручители. Получение заемных средств без обращения в офис для новых клиентов, как правило, невозможно.
• Микрофинансовые организации выдают займы только в тенге, а в банке можно подать заявку на валютный кредит.
• МФО специализируются на краткосрочных займах (в пределах 1 месяца) относительно небольших сумм (до 250 тыс. тенге). В банках диапазон размера кредита и сроков кредитования шире (можно одолжить несколько миллионов на несколько лет).
• Многие МФО выдают круглосуточные займы — в любой день и в любое время суток. Банки работают только в будние (рабочие) дни.

Быстрые займы онлайн на карту в МФО: как это происходит

Обращение за срочным займом в микрофинансовую организацию со стороны населения и предпринимателей — привычная общемировая практика. Чтобы сотрудничество с подобными структурами не создавало никаких проблем, перед подачей заявки разберитесь с особенностями оформления и возврата заемных средств. Ниже представлены общие условия и требования кредиторов.

Кто и на какие цели может взять онлайн займ в МФО?

Стандартные требования к заемщику - определенный возраст, прописка, наличие дохода и банковской карты.

• Большинство микрофинансовых организаций принимает заявки от людей 18-75 лет, однако диапазон может быть и другим, например, 21-65 лет.
• Крупные МФО выдают займы через интернет по всей территории Казахстана, единственное требование — постоянная прописка в любом регионе Республики.
• По условиям кредитора срочные займы могут перечисляться на банковский счет, на платежную карту, электронный счет или выдаваться наличными через кассу. Для заемщика удобнее всего получить деньги на карту, поэтому уже в момент подачи заявки нужно иметь активную банковскую карту.
• Для получения займа не требуются справки с работы. Однако во время заполнения анкеты-заявки нужно предоставить сведения о своих источниках дохода.

МФО выдают НЕЦЕЛЕВЫЕ онлайн займы на карту, то есть получатель может тратить эти деньги по своему усмотрению: хоть на туристическую поездку, хоть на закупку материалов для своего бизнеса.

Займы в цифрах: суммы, сроки и проценты

На сайте кредитора обычно есть онлайн-калькулятор, на котором еще до подачи заявки можно рассчитать, сколько денег и на какой срок можно взять, а также сумму, которую придется отдать за пользование кредитом. Поскольку процентные ставки в разных МФО немного отличаются, стоит потратить немного времени и сравнить условия на нескольких сайтах. Обратите внимание на периодические акции и специальные условия для новичков и постоянных клиентов. Большинство кредиторов готовы ссудить деньги:

• В размере от 5 000 до 250 000 тенге.
• На срок от 5 до 31 дня.
• Под 0,19-2% в день.

На самые лояльные условия могут рассчитывать постоянные клиенты, не нарушающие условия кредитования. При повторных обращениях система автоматически может предложить им займы на карту в большем размере и с меньшей процентной ставкой. Преференции часто предусмотрены и для тех, кто впервые обратился в МФО — им, скорее всего, предоставят минимальную сумму, но и с минимальным процентом, а то и вовсе с нулевой процентной ставкой.

Займ денег онлайн: краткая инструкция по оформлению

Чтобы быстро получить кредит, нужно иметь доступ в Интернет и личные документы — паспорт, идентификационный код. Также понадобятся мобильный телефон и данные о платежной карте или банковском счете (реквизиты), чтобы кредитор знал, куда перечислить деньги.

1. Первый шаг — заполнение заявки (анкеты). Клиенту нужно просто ответить на вопросы в электронной форме. Обычно на это уходит не более 3-5 минут. Заемщику предстоит указать основные сведения о себе. Перед отправкой формы проверьте информацию, убедитесь, что нигде не допустили ошибки (это может стать причиной отказа).

Во многих МФО для работы с сайтом нужно предварительно зарегистрироваться, после чего пользователь получает в свое распоряжение Личный кабинет. В дальнейшем все взаимодействие с кредитором осуществляется через этот аккаунт.

2. После подачи заявки нужно немного подождать, пока система проведет верификацию (проверку). Это действительно быстрые займы — ответ, как правило, приходит в течение 5-20 минут. В некоторых случаях специалисты микрофинансовой организации могут перезвонить, чтобы задать дополнительные вопросы. Решение по кредиту отправляют по смс на указанный номер (дополнительно могут отправить на электронную почту).
3. В случае одобрения заемщику нужно подписать кредитный договор, и для этого не придется никуда идти. Клиенту предоставляют соглашение в электронной форме — нужно прочитать его и в качестве подписи ввести код, присланный в смс.
4. В завершение остается только получить займ онлайн — на карту или другим способом (способ получения денег клиент определяет сам во время оформления заявки). Чаще всего денежные средства заказывают на банковскую карту, обычно они поступают туда в течение получаса после одобрения кредита.

Почему могут не дать кредит и при чем здесь Бюро кредитных историй

Сведения о том, когда вы брали и как погашали кредиты, собираются и хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Новый кредитор, рассматривая вашу заявку, обращается в БКИ, чтобы решить - стоит ли выдавать заем. МФО, как и другие финансовые учреждения, также пользуются услугами таких бюро и подают информацию о проблемных клиентах (с 2020 года это обязательное требование). Поэтому человеку с испорченной кредитной репутацией будет сложно одолжить деньги. Каждый пользователь имеет право получить в кредитном бюро персональный кредитный отчет о себе (1 раз в год бесплатно, более 1 раза в год - за отдельную плату), но для этого нужно иметь электронно-цифровую подпись.

Как рассчитаться за кредит

Для удобства клиентов в МФО предлагают несколько способов погашения: платежной картой, на банковский счет, через электронный кошелек. При оплате обратите внимание на сроки перечисления денег. Например, в случае расчетов в банковском отделении нужно быть готовыми к тому, что деньги придут по назначению через 1-3 дня.

Как не стать должником

В договоре четко определены сроки, когда нужно внести деньги. Если нарушить договоренность, образуется просрочка. Из-за этого накапливаются долги, начисляются штрафы и ухудшается кредитный рейтинг заемщика. Чтобы избежать этого, достаточно заранее предупредить кредитора и продлить срок займа — оформить ПРОЛОНГАЦИЮ. Сделать это можно через Личный кабинет. Условия пролонгации в разных МФО отличаются, поэтому перед тем, как оформлять быстрые займы онлайн, уточните, есть ли такая возможность. Обычно услуга предоставляется бесплатно, но некоторые кредиторы взимают комиссию, например, 1-2% от суммы задолженности. Срок погашения займа чаще всего можно продлить на то же время, на которое брали кредит изначально (например, на 5 или 14 дней). Как правило, число пролонгаций по одному займу может быть любое количество раз - окончился один срок, можно продлить кредит заново и так далее. Однако каждый день кредита насчитываются проценты, поэтому в общем итоге займ будет совсем не выгодным.

• Льгота для заемщиков - grace period. Некоторые кредиторы готовы предоставить своим клиентам небольшую отсрочку по платежу, так называемый грейс период. Чаще всего это 3 дня после установленной даты погашения займа. Например, если деньги нужно внести 5 числа, заемщику могут предоставить 3 «запасных» дня до 8 числа включительно, чтобы средства успели поступить на счет кредитора, за эти дни не нужно платить проценты. Однако такая услуга есть не у всех.

Штрафные санкции

Если кредит не погашен вовремя, за каждый день просрочки кредитор имеет право насчитать штраф, что предусмотрено на законодательном уровне. Если заемщик не реагирует на требования МФО погасить долги, организация может обратиться к коллекторам или подать иск в суд, чтобы взыскать задолженность принудительно. Детальная информация по штрафным санкциям представлена на сайтах МФО. Как правило, начисляется единовременный штраф плюс определенный процент по долгу ежедневно, например, 5 тыс. тенге плюс 1% за каждый день просрочки. По отзывам клиентов, обращаться в МФО целесообразно в случаях, когда деньги нужны очень срочно, а возможности или времени оформлять справки нет. Среди преимуществ такого кредитования, помимо скорости, называют удобство и простоту оформления.