Онлайн микрокредиты – каталог МФО Казахстана

Онлайн кредиты в Казахстане - детально про МФО

Представим ситуацию: сломалась стиральная машинка, а необходимой суммы на ее ремонт на руках нет. Или: появилась возможность выехать на уик-энд по горящей путевке, но не хватает наличных средств. Как и где срочно одолжить деньги?

Где можно взять кредит в Казахстане: варианты и нюансы

В первую очередь многие обращаются к родственникам и коллегам. Если это не помогает, ищут специализированные финансовые организации, предоставляющие услуги микрокредитования:

• Банки. Здесь можно получить практически любую сумму, причем под относительно умеренные проценты. Но нужно учитывать, что банковские учреждения работают по жестким правилам и предъявляют к заемщикам строгие требования. Чтобы стать клиентом банка, придется предъявить документы: справку с работы и справку о доходах. Получить кредит срочно здесь проблематично: время и терпение понадобятся не только на сбор справок, но и на ожидание решения по микрокредиту. Проверка и другие формальные процедуры могут занять от нескольких дней до недели.
• Помимо банков, услуги микрокредитования в Казахстане предоставляют микрофинансовые организации – МФО. Условия для клиентов здесь лояльнее: онлайн кредиты могут оформить даже те, кто не имеет постоянной официальной работы. Поскольку микрокредитование является основным направлением деятельности МФО, эту процедуру здесь максимально усовершенствовали и довели практически до автоматизма. Значительным плюсом для клиентов является то, что заявки на получение микрокредита на карту принимаются круглосуточно, в любой день недели. Среди минусов - более высокий процент по микрокредитам по сравнению с банками.
• Получить необходимую сумму денежных средств можно в ломбарде. К преимуществам этого варианта относится скорость: деньги дадут сразу в момент обращения. Но этот способ подходит только в том случае, если есть ценная вещь, которую можно заложить.

Выбирая между перечисленными вариантами, учтите:

• Если нужен очень быстрый кредит без процентов - идеально подойдёт МФО – для тех, кто первый раз обращается в микрофинансовую компанию, есть возможность оформить свой первый онлайн кредит под 0%.
• Выгодные долгосрочные кредиты выдают банковские организации.
• Если вы не можете представить документы о доходах, на микрокредит можно рассчитывать только в некоторых МФО и ломбарде.
• Если у вас нет залогового имущества (для банка - недвижимость или ценные бумаги, для ломбарда - техника, ювелирные украшения), вам прямая дорога в МФО.

Микрофинансовые организации - основные сведения

В Казахстане МФО пользуются большим спросом: по данным за 2018 год население Республики получило в таких учреждениях микрокредитов более чем на 219 млрд тенге. Первые организации, специализирующиеся на выдаче микрокредитов, появились в стране в 1996 году, а по состоянию на январь 2020 года их насчитывается уже свыше 170.

Тем, кто рассчитывает на быстрые деньги в МФО, нужно знать: такие организации обязаны работать в соответствии с законом «О микрофинансовой деятельности», принятым в 2012 году (в январе 2020 года Парламент внес изменения в законодательство). Чтобы убедиться, что выбранная структура является легальной, нужно зайти на сайт Национального Банка Казахстана https://nationalbank.kz/ и проверить МФО в соответствующем реестре.

Принципы работы МФО и отличия от банков

Как и банковские организации, МФО выдают online кредиты на основании письменного договора. Заемщику нужно обратиться к кредитору и подать заявку, указав желаемую сумму и срок заимствования. Благодаря современным технологиям, не обязательно идти в офис финансовой организации - многие структуры предлагают взять кредит онлайн.

Каждый клиент (претендент на кредит) подвергается тщательной проверке. В зависимости от ее результатов принимается решение, на основании которого микрофинансовая организация может:

• Одобрить онлайн кредит в полном объеме, запрошенном клиентом.
• Отказать в выдаче микрокредита.
• Предложить другие условия займа (например, меньшую сумму денежных средств).

Заемщику в завершение оформления нужно подписать кредитный договор, после чего ему перечисляют деньги.

Отличия в работе банков и МФО:

• Работа банковских организаций регулируется отдельным законом («О банках и банковской деятельности»). Сфера деятельности банков шире, чем у МФО.
• В банках более строгие условия для заемщиков и более длительные сроки проверки. Помимо справок о доходах, дополнительно может понадобиться залог и/или поручители. Получение заемных средств без обращения в офис для новых клиентов, как правило, невозможно.
• Микрофинансовые организации выдают займы только в тенге, а в банке можно подать заявку на валютный микрокредит.
• МФО специализируются на краткосрочных кредитах (в пределах 1 месяца) относительно небольших сумм (до 250 тыс. тенге). В банках диапазон размера кредита и сроков кредитования шире (можно одолжить несколько миллионов на несколько лет).
• Многие МФО работают круглосуточно. Банки работают только в будние (рабочие) дни.

Быстрые кредиты онлайн на карту в МФО: как это происходит

Взять онлайн кредит в микрофинансовой организации — привычная общемировая практика со стороны населения и предпринимателей. Чтобы сотрудничество с подобными структурами не создавало никаких проблем, перед подачей заявки разберитесь с особенностями оформления и возврата заемных средств. Ниже представлены общие условия и требования кредиторов.

Кто и на какие цели может взять микрокредит в МФО?

Стандартные требования к заемщику - определенный возраст, прописка, наличие дохода и банковской карты.

• Большинство микрофинансовых организаций Казахстана принимает заявки от людей 18-75 лет, однако диапазон может быть и другим, например, 21-65 лет.
• Крупные МФО работают по всей территории Казахстана, единственное требование — постоянная прописка в любом регионе Республики.
• По условиям кредитора микрокредиты могут перечисляться на банковский счет, на платежную карту или выдаваться наличными через кассу. Для заемщика удобнее всего получить деньги на карту, поэтому уже в момент подачи заявки нужно иметь активную банковскую карту.
• Для получения займа не требуются справки с работы. Однако во время заполнения анкеты-заявки нужно предоставить сведения о своих источниках дохода.

МФО выдают НЕЦЕЛЕВЫЕ онлайн кредиты на карту, то есть получатель может тратить эти деньги по своему усмотрению: хоть на туристическую поездку, хоть на закупку материалов для своего бизнеса.

Онлайн кредитование в цифрах: суммы, сроки и проценты

На сайте практически любой МФО обычно есть онлайн-калькулятор, на котором еще до подачи заявки можно рассчитать, сколько денег и на какой срок можно взять, а также сумму, которую придется отдать за пользование микрокредитом. Поскольку процентные ставки в разных МФО немного отличаются, стоит потратить немного времени и сравнить условия на нескольких сайтах. Обратите внимание на периодические акции и специальные условия для новичков и постоянных клиентов. Большинство МФО готовы выдавать деньги:

• В размере от 5 000 до 250 000 тенге.
• На срок от 5 до 31 дня.
• Под 0,19-2% в день.

Также, обратите внимание на акционные предложения для новых клиентов – это хорошая возможность взять свой первый онлайн кредит без процентов. В последнее время акционные предложения «кредит под 0» распространенная практика среди крупных игроков финансового рынка, ориентированная на привлечение новых клиентов и повышение лояльности с их стороны для последующего онлайн кредитования.

Кроме этого, на достаточно лояльные условия могут рассчитывать и постоянные клиенты, не нарушающие условия кредитных договоров. При повторных обращениях система автоматически может предложить им оформить микрокредит на большую сумму и с меньшей процентной ставкой.

Как взять онлайн кредит на карту: краткая инструкция

Чтобы быстро получить микрокредит, нужно иметь доступ в Интернет и личные документы — удостоверения личности, обычно, достаточно. Также понадобятся мобильный телефон и данные о платежной карте или банковском счете (реквизиты). Первый шаг — заполнение заявки (анкеты). Клиенту нужно просто ответить на вопросы в электронной форме. Обычно на это уходит не более 5-10 минут. Заемщику предстоит указать основные и правдивые сведения о себе. Перед отправкой формы проверьте информацию, убедитесь, что нигде не допустили ошибки (это может стать причиной отказа).

1. Во многих МФО для работы с сайтом нужно предварительно зарегистрироваться, после чего пользователь получает в свое распоряжение Личный кабинет. В дальнейшем все взаимодействие с кредитором осуществляется через этот аккаунт.
2. После подачи заявки нужно немного подождать, пока система проведет верификацию (проверку). Ответ, как правило, приходит в течение 5-20 минут. В некоторых случаях специалисты микрофинансовой организации могут перезвонить, чтобы задать дополнительные вопросы. Решение по микрокредиту отправляют по смс на указанный номер (дополнительно могут отправить на электронную почту).
3. В случае одобрения заемщику нужно подписать кредитный договор, и для этого не придется никуда идти. Клиенту предоставляют соглашение в электронной форме — нужно прочитать его и в качестве подписи ввести код, присланный в смс.
4. В завершение остается только получить деньги — на карту или другим способом (способ получения денег клиент определяет сам во время оформления заявки). Чаще всего денежные средства заказывают на банковскую карту, обычно они поступают туда в течение получаса после одобрения микрокредита.

Почему могут не дать микрокредит и при чем здесь Бюро микрокредитных историй

Сведения о том, когда вы брали и как погашали микрокредиты, собираются и хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Новый микрокредитор, рассматривая вашу заявку, обращается в БКИ, чтобы решить - стоит ли выдавать заем. МФО, как и другие финансовые учреждения, также пользуются услугами таких бюро и подают информацию о проблемных клиентах (с 2020 года это обязательное требование). Поэтому человеку с испорченной кредитной репутацией будет сложно одолжить деньги. Каждый пользователь имеет право получить в кредитном бюро персональный  отчет о себе (1 раз в год бесплатно, более 1 раза в год - за отдельную плату), но для этого нужно иметь электронно-цифровую подпись.

Как рассчитаться за онлайн кредит

Для удобства клиентов в МФО предлагают несколько способов погашения: платежной картой, на банковский счет, через электронный кошелек. При оплате обратите внимание на сроки перечисления денег. Например, в случае расчетов в банковском отделении нужно быть готовыми к тому, что деньги придут по назначению через 1-3 дня.

Как не стать должником

В договоре четко определены сроки, когда нужно внести деньги. Если нарушить договоренность, образуется просрочка. Из-за этого накапливаются долги, начисляются штрафы и ухудшается кредитный рейтинг заемщика. Чтобы избежать этого, достаточно заранее предупредить кредитора и продлить срок — оформить ПРОЛОНГАЦИЮ. Сделать это можно через Личный кабинет.

Условия пролонгации в разных МФО отличаются, поэтому перед тем, как оформлять кредит онлайн, уточните, есть ли такая возможность. Обычно услуга предоставляется бесплатно, но некоторые кредиторы взимают комиссию, например, 1-2% от суммы задолженности. Срок погашения чаще всего можно продлить на то же время, на которое брали кредит изначально (например, на 5 или 14 дней). Как правило, число пролонгаций по одному кредиту может быть любое количество раз - окончился один срок, можно продлить микрокредит заново и так далее. Однако каждый день насчитываются проценты, поэтому в общем итоге кредит будет совсем не выгодным.

• Льгота для заемщиков - grace period. Некоторые микрокредиторы готовы предоставить своим клиентам небольшую отсрочку по платежу, так называемый грейс период. Чаще всего это 3 дня после установленной даты погашения кредита. Например, если деньги нужно внести 5 числа, заемщику могут предоставить 3 «запасных» дня до 8 числа включительно, чтобы средства успели поступить на счет кредитора, за эти дни не нужно платить проценты. Однако такая услуга есть не у всех.

Штрафные санкции

Если микрокредит не погашен вовремя, за каждый день просрочки кредитор имеет право насчитать штраф, что предусмотрено на законодательном уровне. Если заемщик не реагирует на требования МФО погасить долги, организация может обратиться к коллекторам или подать иск в суд, чтобы взыскать задолженность принудительно. Детальная информация по штрафным санкциям представлена на сайтах МФО. Как правило, начисляется единовременный штраф плюс определенный процент по долгу ежедневно, например, 5 тыс. тенге плюс 1% за каждый день просрочки.

По отзывам клиентов, обращаться в МФО целесообразно в случаях, когда деньги нужны очень срочно, а возможности или времени оформлять справки нет. Среди преимуществ такого микрокредитования, помимо скорости, называют удобство и простоту оформления.