Онлайн кредиты на карту без процентов

В нашем каталоге представлен ТОП лучших МФО, в которых можно оформить первый онлайн кредит без процентов* (акционная услуга «кредит под 0» доступна только новым клиентам, которые впервые обращаются за онлайн кредитом в одну из представленных в каталоге микрофинансовых организаций). Постоянные клиенты могут взять онлайн кредит по стандартной процентной ставке, действующей на момент подачи заявки.

*Под акционным предложением «кредит под 0» для новых клиентов имеется ввиду возможность взять кредит на карту любого банка Украины по акционной процентной ставке, которая (в зависимости от выбранной МФО) может быть в пределах от 0% до 0,1%.

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

МФО MONEYVEO
5/5
первый кредит
100 — 17000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
100 — 22000 грн
Стандартная ставка
1,7%
Срок кредита
1 — 30 дней
Рассмотрение заявки
6 — 8 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

МФО CCLOAN
5/5
первый кредит
100 — 15000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
100 — 15000 грн
Стандартная ставка
1,65%
Срок кредита
5 — 30 дней
Рассмотрение заявки
7 — 10 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

МФО ALEXCREDIT
5/5
первый кредит
100 — 3000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
100 — 12000 грн
Стандартная ставка
1,7%
Срок кредита
5 — 30 дней
Рассмотрение заявки
0,5 — 1 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

МФО MYCREDIT
5/5
первый кредит
100 — 6000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
100 — 12000 грн
Стандартная ставка
1,6%
Срок кредита
1 — 30 дней
Рассмотрение заявки
10 — 15 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

МФО CREDIT7
5/5
первый кредит
500 — 10000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
500 — 10000 грн
Стандартная ставка
1,9%
Срок кредита
5 — 30 дней
Рассмотрение заявки
5 — 7 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

CREDITPLUS
МФО CREDITPLUS
4.7/5
первый кредит
500 — 10000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
500 — 15000 грн
Стандартная ставка
1,9%
Срок кредита
3 — 30 дней
Рассмотрение заявки
7 — 15 мин

0% на первый кредит

0% на первый кредит

МФО Є ГРОШІ
4.7/5
первый кредит
500 — 7000 грн
Ставка на 1-й кредит
0%
Повторные кредиты
500 — 20000 грн
Стандартная ставка
2,1% — 1,99%
Срок кредита
1 — 30 дней
Рассмотрение заявки
3 — 5 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

МФО E-CASH
4.7/5
первый кредит
500 — 8000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
500 — 15000 грн
Стандартная ставка
2%
Срок кредита
1 — 30 дней
Рассмотрение заявки
10 — 15 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

МФО CREDITKASA
4.6/5
первый кредит
400 — 20000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
400 — 20000 грн
Стандартная ставка
2%
Срок кредита
1 — 27 дней
Рассмотрение заявки
3 — 5 мин

0,1% на первый кредит

0,1% на первый кредит

KFUA
МФО KFUA
4.6/5
первый кредит
500 — 4000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,1%
Повторные кредиты
500 — 22000 грн
Стандартная ставка
1,8%
Срок кредита
5 — 30 дней
Рассмотрение заявки
10 — 15 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

МФО FORZA CREDIT
4.5/5
первый кредит
500 — 5000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
500 — 22000 грн
Стандартная ставка
1,85%
Срок кредита
5 — 15 дней
Рассмотрение заявки
10 — 30 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

SOS CREDIT
МФО SOS CREDIT
4.4/5
первый кредит
500 — 10000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
500 — 15000 грн
Стандартная ставка
3% — 1,5%*
Срок кредита
1 — 30 дней
Рассмотрение заявки
7 — 10 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

МФО MONEY4YOU
4.2/5
первый кредит
500 — 7000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
500 — 12000 грн
Стандартная ставка
1,99%
Срок кредита
2 — 30 дней
Рассмотрение заявки
5 — 20 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

ВАША ГОТІВОЧКА
МФО ВАША ГОТІВОЧКА
4.2/5
первый кредит
200 — 9000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
200 — 9000 грн
Стандартная ставка
2%
Срок кредита
1 — 16 дней
Рассмотрение заявки
10 — 15 мин

0,01% на первый кредит

0,01% на первый кредит

МФО КАЧАЙ ГРОШІ
4.1/5
первый кредит
500 — 10000 грн
Ставка на 1-й кредит
0,01%
Повторные кредиты
500 — 15000 грн
Стандартная ставка
2% — 1,5%
Срок кредита
5 — 15 дней
Рассмотрение заявки
10 — 20 мин

Кто может воспользоваться акционным предложением и взять кредит на карту без процентов?

Взять кредит онлайн под 0% могут все дееспособные совершеннолетние граждане Украины, которые еще ни разу не обращались за кредитом в выбранную микрофинансовую организацию. Так называемые кредиты без процентов – это очень удобная и выгодная альтернатива банковским кредитам, когда деньги нужны прямо сейчас и нет времени на то, чтобы собирать целый пакет документов (при обращении в МФО у вас никто не запросит предоставить справку о доходах, залоговое имущество или двух поручителей для обеспечения гарантий по кредиту). Всё, что от вас потребуется, чтобы взять беспроцентный кредит на карту в микрофинансовой организации – это действующий паспорт гражданина Украины (бумажный или ID-карта), идентификационный код из налоговой (ИНН), действующий номер телефона и электронная почта (email). При этом, в некоторых МФО даже не требуют делать фото с паспортом в руках.

Впрочем, обо всём этом вы можете более подробно узнать в материале, предоставленном ниже.

Баннер МФО MyCredit
Как увеличить шансы на кредит
Banner МФО CCLOAN

DISCLAIMER

Портал primecredits.com не является финансовой организацией, не оказывает каких-либо финансовых услуг, в том числе не выдает кредиты.

Primecredits.com – представляет собой каталог микрофинансовых организаций Украины, с обзорами ключевых параметров онлайн кредитов и условий кредитования.

Вся информация, приведенная на сайте primecredits.com (в том числе и обзоры компаний), не является публичной офертой, предоставляется с целью ознакомления и носит исключительно ознакомительный характер​.

Подробные условия кредитования приведены на официальных сайтах МФО.

Политика конфиденциальности

Онлайн кредиты в Украине - детально про МФО

Что такое МФО?

Выдавать кредиты в Украине могут не только банковские учреждения, но и микрофинансовые организации - МФО. Это зарегистрированные, как юридическое лицо частные компании, которые специализируются на потребительском кредитовании (МФО не ведут счета и не принимают депозиты).

Законодательство

Деятельность МФО регламентируется на законодательном уровне: работа кредитной компании должна соответствовать нормам Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Чтобы получить законное право оформлять быстрые кредиты, у микрофинансовой организации должна быть лицензия - её выдает Национальная комиссия финансовых услуг. Клиент может проверить легальность работы любой МФО: все лицензированные компании внесены в Государственный реестр финансовых организаций (www.nfp.gov.ua). Если вы не нашли в этом перечне учреждение, которое предлагает свои услуги, перед вами - мошенники.

История возникновения и развития

МФО в том виде, в котором мы знаем их сейчас, появились относительно недавно. Концепцию микрокредитования первым разработал бангладешский банкир Мухаммад Юнус. В 1976 году он первым стал выдавать небольшие потребительские займы по упрощенной схеме. Такой формат быстро стал востребованным, и уже в 2005 году по всему миру работало более 7 000 микрофинансовых (микрокредитных) организаций.

Микрокредитование стремительно развивается, и, если первые деньги в кредит выдавались наличными непосредственно в кассе МФО, то сейчас широкое распространение получили онлайн кредиты, которые подразумевают зачисление заемных денег непосредственно на банковскую карту заёмщика в короткие сроки – т.н. быстрый кредит на карту. В Украине онлайн кредитование, как и первые микрофинансовые организации, появилось в 2012 году, а сейчас таких компаний насчитывается несколько десятков. Подобные кредиты ещё называют кредит до зарплаты, т.к. они выдаются на короткий срок и позволяют воспользоваться деньгами в день обращения.

Принцип работы МФО

Так же, как и банки, МФО перечисляют деньги на карту заемщика после проверки. Для оценки клиента используют анкету, которую он сам заполнил. При принятии решения выдавать/не выдавать кредит на карточку кредитор ориентируется на систему скоринга и результаты проверки собственной службы безопасности. Ее сотрудники проверяют заемщика по разным базам данных, включая Бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому обещание выдать быстрый кредит онлайн на карту без отказа несколько преувеличено: мошенники и злостные неплательщики вряд ли пройдут проверку, в отличие от добросовестных заемщиков, которые вовремя оплачивают проценты по кредиту.

В других странах принципы работы МФО практически идентичны - клиенты, которые планируют взять микрокредит в Казахстане или, например, онлайн кредит в Польше (pożyczki online), также заполняют онлайн-анкеты, которые анализирует скоринговая система по огромному числу факторов.

Отличие МФО от банков

Особенность МФО заключается в том, что здесь можно оформить кредит на небольшую сумму (микрокредит) и на небольшой срок, с минимальным пакетом документов. В отличие от банка, микрофинансовые организации не требуют залога, справок о ваших доходах и поручителей, а на принятие решения по кредитованию уходит от нескольких минут до получаса. Однако, нужно учитывать, что, ввиду высоких рисков, онлайн кредит без справки о доходах выдается под более высокие проценты, как правило, под 1,5% - 2% в день. Исключение составляют новые клиенты – им доступна возможность взять кредит на карту без процентов.

Микрофинансовые организации в деталях

Портрет клиента - кто может получить деньги в кредит?

МФО предъявляют минимальные требования к заемщику:

  • Украинское гражданство и прописка (взять кредит онлайн может любой совершеннолетний и дееспособный гражданин Украины, независимо от региона прописки). К сожалению, на сегодняшний день оформить быстрый кредит онлайн могут не все жители Украины – МФО не кредитуют граждан с оккупированных территорий и Автономной Республики Крым.
  • Наличие действующего паспорта и кода ИНН (идентификационного кода).
  • Наличие банковской карты с положительным балансом, выданной любым украинским банком.
  • Наличие дохода – желательный, но не обязательный момент (предоставлять справку не требуется, а сам доход может быть и не официальным).

Также нужно учитывать, что каждая компания подходит к анализу клиента по своим собственным уникальным алгоритмам и правилам. Детальные условия кредитования приведены на сайте каждой микрофинансовой организации.

Потенциальному заемщику следует обратить внимание на следующие моменты, которые, в принципе, являются общими для большинства микрофинансовых организаций:

Процентные ставки

Большинство микрофинансовых организаций оформляют стандартный кредит на карту по стандартной процентной ставке от 1,5% до 2% в день. Однако, есть акционные и льготные программы кредитования, рассчитанные как на привлечение новых клиентов, так и на повышение лояльности со стороны уже существующих клиентов. Например, постоянные клиенты, добросовестно соблюдающие условия кредитного договора, получают индивидуальные предложения с заниженными ставками и различные бонусы. С другой стороны, для привлечения новых клиентов многие МФО предлагают взять первый кредит под 0 процентов (к сожалению, онлайн кредит под 0% доступен только новым клиентам, которые впервые обращаются за онлайн кредитом в микрофинансовую организацию). При последующих обращениях все кредиты будут оформлены по стандартной кредитной ставке, предусмотренной правилами конкретной микрофинансовой организации.

Тем не менее, можно пойти на определенную хитрость, обратится в компанию, услугами которой вы еще не пользовались, и снова взять займ на карту под 0%. Таким образом можно обойти несколько МФО и, в случае если вы всегда вовремя погашали взятые на себя кредиты, значительно повысить ваш уровень кредитной истории. А это немаловажный фактор, который играет значительную роль если вам вновь потребуется обратиться за кредитом (не важно – в МФО или банк – ваша положительная кредитная история сыграет свою роль в принятии положительного решения о выдаче вам нового кредита).

Очень часто на сайтах МФО можно встретить такое понятие, как годовая процентная ставка или APR. Данная аббревиатура расшифровывается как Annual Percentage Rate, или годовая процентная ставка. Она показывает, сколько процентов от суммы кредита заемщик заплатит за год. На калькуляторах МФО при расчетах кредита указывается суточная процентная ставка, однако в договоре должна быть указана и годовая процентная ставка.

Пример. Если вы оформили кредит под 1% в день, годовая процентная ставка составит 365% (365 дней х 1%). Если МФО предлагает заем по ставке 1,7%, APR = 620,5%.

Сроки кредитования

Онлайн кредитование в МФО – это, т.н. быстрые кредиты на карту, которые выдаются на короткий срок (подавляющее большинство компаний выдают деньги в кредит на срок от 1 до 30 дней. Деньги (сам кредит + проценты) нужно возвращать в конце срока. При досрочном погашении займа проценты пересчитываются - клиент платит только за те дни, пока пользовался заемными средствами.

Суммы кредита

Как правило, в микрофинансовой компании можно взять кредит на карту на сумму от 100 до 20 000 грн. Однако для разных типов клиентов действуют свои определенный ограничения на выдаваемую сумму. Для тех, кто впервые подаёт онлайн заявку на кредит, кредиторы обычно устанавливают ограничение в пределах от 3000 до 5000 гривен. Но у таких клиентов есть возможность взять кредит без процентов. Однако, встречаются и такие МФО, у которых подобные лимиты отсутствуют. При этом, постоянные заемщики могут рассчитывать на максимальные суммы и снижение стандартной процентной ставки.

Возраст

В МФО есть ограничения по возрасту, например, оформить онлайн кредит на карту можно только с 18 лет (на нашем портале есть отдельный раздел, где собраны все компании, в которых можно взять кредит с 18 лет) и до 70 лет. В некоторых компаниях возрастной потолок увеличен до 80-90 лет, но таких – единицы.

Подробная инструкция - как взять онлайн кредит

Онлайн кредитование в МФО не случайно называют экспресс-кредитами - процесс их оформления очень прост и занимает минимум времени. Подать заявку и взять онлайн кредит на карту можно в любой день недели и в любое время суток (если есть какие-то ограничения по выходным или праздничным дням, они указаны на сайте кредитора).

  1. Для начала выберите в нашем каталоге МФО, которое больше всего подходит вам по условиям кредитования. При этом обращайте внимание не только на процентную ставку по первому кредиту, но и на условия оформления последующих. Сравните условия и требования в нескольких компаниях. Обратите внимание на ограничения по возрасту (у разных кредиторов возраст варьируется от 18 до 70 лет. На самом сайте выбранной МФО, пользуясь кредитным калькулятором, укажите сумму и желаемый срок кредита, просчитайте - во сколько вам обойдется заем. Проделайте эту же процедуру в разных МФО и выберите наиболее выгодный вариант.
  2. Перед тем, как приступить к заполнению заявки на кредит, приготовьте паспорт, идентификационный код и действующую банковскую карту с положительным балансом – в анкете нужно указать полные данные по этим документам.
  3. Далее – регистрация в системе. Введите в электронную форму ФИО, номер телефона, адрес электронной почты – это необходимо для создания Личного кабинета клиента, через который потом решаются любые вопросы, связанные с вашим кредитом.
  4. Непосредственное заполнение заявки (анкеты). Внимательно, не спеша, заполните все пункты электронной заявки. От заемщика требуют паспортные данные и (очень редко) сведения о работе/доходах. Проверьте предоставленную информацию: одна из причин, почему дают отказ по онлайн кредитам - ошибки в документах. Чтобы зарегистрировать карту, на которую вам скинут деньги, укажите ее номер, срок действия и код CVV. На счете должна быть небольшая сумма (обычно достаточно 2 гривны).
  5. После отправки анкеты нужно подождать, пока система проверит информацию. В разных МФО время верификации составляет от 2 до 30 минут. Заявку на кредит могут одобрить или отклонить - о решении вас уведомят по смс и/или электронной почте (статус заявки также можно отследить через Личный кабинет).
    • Банки и МФО не обязаны объяснять причину отказа в кредитовании. Однако чаще всего быстрый кредит онлайн не выдают людям с плохой кредитной историей. Во время автоматической обработки заявки кредитор проверяет претендента по разным параметрам, включая кредитный рейтинг.
  6. Если вашу онлайн заявку на кредит одобрили, система пришлет смс-код - он используется как электронная подпись. Внимательно прочитайте договор (оферту) и введите присланный код — это означает, что вы согласны со всеми условиями. После этого остается дождаться зачисления денег. Обычно они поступают в течение 5-20 минут (сроки зависят от особенностей работы банка, выпустившего карту).

Заемщик может одновременно подавать заявку на кредит в несколько учреждений. В случае одобрения можно подписать договор с одним или сразу несколькими МФО.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Досье каждого заемщика, который получил кредит в финансовой организации (в банке или МФО), попадает в специализированное кредитное бюро. Таким образом кредиторы обмениваются данными о платежной дисциплине своих клиентов. Право на доступ к кредитной истории прописано в договоре кредитования.

В досье собирается информация о датах и суммах платежей, просрочках и задолженностях. Заемщики, не имеющие долгов, легко получают первый беспроцентный кредит без отказа в любой организации. У претендентов с низким кредитным рейтингом шансов намного меньше, поэтому они могут получить отказ или более жесткие условия по займам.

В Украине зарегистрировано несколько БКИ. МФО обычно сотрудничают с 1-3 бюро, в основном с УБКИ (Украинское бюро кредитных историй), Украинским кредитным бюро и Первым всеукраинским бюро кредитных историй.

Тем, у кого ранее были трудности с выплатой кредита, рекомендуется подавать заявку сразу в несколько МФО.

Как выплачивать онлайн кредит?

Еще до подачи заявки следует разобраться: какие способы выплаты займа предлагает выбранный кредитор. Убедитесь в том, что в МФО есть варианты, которые вам подходят. Как правило, погашать кредит можно:

  • Через Личный кабинет (банковской картой).
  • Через интернет-банкинг.
  • В кассах банка (для этого вам понадобятся реквизиты МФО).
  • В терминалах самообслуживания.

Некоторые МФО также принимают оплату с мобильного счета и через платежные системы. Выбрав способ погашения, уточните, в какие сроки зачисляются деньги. Например, при оплате банковской картой деньги приходят в тот же день, а при перечислении через кассу банка возможна задержка на 1-3 дня. Учтите это и внесите платеж заблаговременно, чтобы не было просрочек.

Штрафные санкции

Каждый, кто планирует взять микрокредит, должен объективно рассчитать свои силы. Не стоит рисковать и брать сумму, которую трудно вернуть в условленное время - за каждый просроченный день кредитор начисляет штраф. Условия по штрафным санкциям указаны на сайте МФО и прописаны в договоре. Как правило, штраф (пеня) рассчитывается в процентном соотношении к сумме долга и в среднем составляет 2-3%.

Пример: клиент взял заем под 1,7% в сутки и просрочил выплату 1000 грн на 5 дней. За каждый день просрочки ему начислят стандартный процент 1,7% и пеню в размере 1,3%. Итого за пользование кредитом он заплатит 3% вместо 1,7%.

Пролонгация онлайн кредита: что это и как это сделать?

МФО готовы пойти навстречу тем, кто взял онлайн кредит, но по каким-то причинам не может вовремя вернуть деньги. В такой ситуации клиенту нужно обратиться к кредитору с просьбой о продлении (пролонгации) займа. Чтобы не начислили штраф, продлить кредит нужно заблаговременно (до того, как образуется просрочка).

Условия и способы пролонгации онлайн кредита в разных МФО немного отличаются. Обычно подать заявку можно через Личный кабинет, в некоторых организациях услуга также активируется через терминалы (для этого нужно знать точную сумму задолженности по процентам).

  • Чтобы оформить пролонгацию, сначала нужно заплатить кредитору начисленные до этого проценты (например, если вы взяли 1000 гривен на 7 дней, необходимо внести начисленные проценты за неделю, а долг в 1000 гривен продлевается). В некоторых МФО пролонгация бесплатная, в других взимается небольшая одноразовая комиссия (уточняйте информацию на сайтах).
  • Пролонгация возможна на 7-30 дней (по условиям некоторых МФО пролонгация проводится на тот же период, на который изначально был оформлен заем). Все это время начисляются стандартные проценты, без штрафов.
  • В зависимости от МФО пролонгацию можно делать либо определенное количество раз, либо неограниченное, главное - вовремя выплачивать проценты.

Если заемщик уклоняется от выплаты долга, кредитор имеет право обратиться в суд или продать долговые обязательства коллекторам.

Что такое grace period (грейс период)?

В некоторых МФО есть такая выгодная опция, как grace period. Это льготный промежуток времени, когда пользоваться заемными средствами можно бесплатно. В большинстве случаев микрофинансовые организации предоставляют 3 льготных дня после даты окончания кредита.

Например, если срок выплаты займа истекает 5 числа, у заемщика есть еще 3 бесплатных дня (до 8 числа включительно), чтобы внести деньги. Если за это время кредит не будет погашен, кредитор начисляет проценты и штрафы.

Как избежать штрафов, если нет денег погасить текущий кредит?

Чтобы не попасть в долговую яму, заемщик может продлить кредит или перекрыть его другим (новым) займом. Можно попытаться найти МФО с более выгодными процентными ставками и оформить там заем. Те, у кого до этого не было просрочек, могут рассчитывать на быстрый и выгодный кредит без отказа и без поручителей. Получите деньги и погасите старые долги - таким образом вы сохраните хорошую кредитную историю и не попадете под штрафные санкции.

Надеемся, что в нашем каталоге, в котором представлены лучшие МФО Украины, вы найдете для себя компанию с выгодными условиями онлайн кредитования и сможете без проблем оформить онлайн кредит, возможно даже беспроцентный.

Как вы оцениваете наш каталог МФО?
[ Всего голосов: 7 / Общий рейтинг: 4.9 ]

Материал подготовил

Виталий Таланталов

Виталий Таланталов

Ведущий финансовый аналитик и главный редактор портала PrimeCredits.